Non ce n'est pas un énième dossier sur: “Comment bien préparer sa retraite?” parce qu'en la matière il se trouve pléthore d'intervenants pour vous conseiller et vous aider à anticiper cette phase de la vie.
C'est un article dans l'esprit Buzz Assurance, c'est à dire un article qui se veut pratique et qui se focalise sur la manière d'effectuer les différentes démarches au moment de la retraite…
Comme nous l'avons fait sur les dossiers sur la naissance, le mariage, et le divorce l'article est divisé en deux grandes parties:
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Le sujet est complexe et nous ne prétendons pas apporter d'informations significatives par rapport aux didacticiels proposés par la CNAV dont c'est la fonction : https://www.retraite.cnav.fr/
Quelques remarques de bon sens cependant: vous devez impérativement faire le point sur vos droits avant de déposer votre demande de retraite.
* 1 à 2 ans avant la cessation d'activité il faut vous rapprocher de la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse (CNAV) afin de vérifier si le nombre de trimestres cotisés est suffisant pour percevoir une retraite à taux plein.
* Un semestre avant le départ en retraite il faut demander l'imprimé “demande de liquidation de la retraite” auprès de votre caisse de Sécurité Sociale. Prévenez votre employeur de votre intention de partir en retraite, afin de respecter le délai officiel de préavis, cette démarche étant entièrement à votre initiative.
Surtout, nous vous conseillons de ne pas quitter votre emploi avant d’avoir fait le point sur vos droits à retraite avant 60 ans, et d’avoir obtenu toutes les informations nécessaires sur vos retraites de base et complémentaires.
Informations détaillées et sources de ce chapitre sur http://vosdroits.service-public.fr/
Dans le cadre d'un départ volontaire à la retraite, le contribuable doit déclarer la fraction des indemnités de départ à la retraite supérieure à 3 050 EUR . Elles sont donc exonérées si leur montant est inférieur à 3050 EUR .
En cas de départ à la retraite dans le cadre d'un plan social répondant aux conditions fixées par le code du travail, les indemnités correspondantes sont exonérées en totalité.
Les indemnités sont exonérées dans la limite du montant prévu par la loi ou par la convention collective, l'accord professionnel ou interprofessionnel.
Si la somme est supérieure à ce montant, elle est exonérée :
Le contribuable peut demander à ce que la fraction imposable de ces indemnités soit imposée selon le système du quotient ou selon le système de l'étalement.
Avec le système du quotient, l'impôt correspondant aux revenus exceptionnels est calculé en ajoutant le quart du revenu exceptionnel net à son revenu net global imposable et en multipliant par quatre le supplément d'impôt correspondant.
Avec le système de l'étalement, l'impôt correspondant aux revenus exceptionnels est réparti par quart sur la première année et les trois années suivantes. Cette option est irrévocable.
Appel aux contributeurs
Au moment du départ à la retraite vous avez quelques démarches à conduire auprès de votre assureur. Nous les détaillons ci-dessous:
Pensez à changer l'usage de votre véhicule ainsi que votre profession sur votre contrat automobile.
Avec la profession “retraité” l'usage le plus courant est “Promenade” qui implique “que le véhicule assuré est utilisé exclusivement pour des déplacements privés, y compris pour des activités associatives, politiques, syndicales, non rémunérées, et des fonctions électives municipales. Il ne sert donc en aucun cas, ni à effectuer un trajet entre le domicile et le lieu de travail, ni à d’autres déplacements professionnels”.
Mais dans certains cas, notamment si vous continuez à exercer une activité rémunérée, même marginale, il est préférable de conserver l'usage “Trajets privés travail”…
45 % des personnes qui prennent leur retraite déclarent ne pas avoir eu de proposition d’évolution de garanties lors de cette phase pourtant importante (source Alptis-2008).
Il conviendra de vérifier l'étendue des garanties sur des typologies de dépenses de santé qui peuvent augmenter dont:
Voilà une liste non exhaustive des sujets qu'il faudra voir avec votre conseiller assurance…
Le PERP est une solution d'épargne (long terme)dans laquelle l'épargne investie est convertie en rente viagère ou rente temporaire au moment du départ à la retraite.
Cette solution est ouverte à tous les Français (salariés, fonctionnaires, commerçants, professions libérales…) désireux de se constituer un complément de revenus а l’heure de la retraite.
Il permet aux salariés de bénéficier d'un régime de retraite complémentaire comparable à celui des fonctionnaires (retraite Préfon) et des indépendants (retraite Loi Madelin).
Il faudra adresser à votre conseiller les justificatifs de départ à la retraite pour mettre en place les phases ultérieures: les sommes épargnées sur votre Plan vous seront versées sous forme de rente mensuelle ou annuelle.